Entendendo como funciona o mercado de câmbio internacional

A idéia de vender, trocar e comprar dólar ou uma moeda estrangeira qualquer parece bastante simples quando você encontra um cenário onde as negociações são tranquilas e transparente, onde as empresas, corretoras, bancos e plataformas de remessa online oferecem cotações justas.

Mas entender quem e o que realmente está envolvido em todo o processo até chegar ao valor de uma moeda pode ser um pouco mais complicado do que Freud poderia explicar.

Então, pensamos em tentar explicar isso para você da forma mais simples e descomplicada possível.

Entendendo como funciona o mercado de câmbio no Brasil

Primeiro, listamos um pequeno glossário para ficar mais fácil o entendimento do principais termos.

Pode haver muito jargão e gíria para decifrar quando se trata de entender primeiro o mercado de câmbio. Então, para ajudar, isso, veja abaixo o que influência o câmbio e o valor do dólar hoje:

  Glossário do mercado de câmbio
CâmbioUm Sistema de Cotação para negociar moedas de outros países.
ForexTaquigrafia para Câmbio
FXSigla para Câmbio
Mercados de Ações(Commodity market) Os mercados de ações são a coleção de mercados e trocas (pense em Wall Street, a London Stock Exchange) onde, entre outras coisas, ocorre a negociação de ações de empresas ou títulos de capital aberto.
Mercado de commoditiesUm mercado de commodities é como um mercado de ações, mas é negociado principalmente em um setor ou tipo de bens. Ou seja, ouro, café ou trigo.
Mercado descentralizadoA Bolsa de Nova York ou a Bolsa de Londres estão centralizadas nessas cidades, tornando-as mercados individuais centralizados. Os mercados financeiros sem um centro, como o mercado de câmbio, são descentralizados.
Taxa Média do Mercado(Mid-market rate) — Também conhecida como taxa de câmbio real ou taxa interbancária, a taxa do mercado intermediário é o ponto médio entre os preços de compra e venda de duas moedas no mercado de câmbio. Ou seja, a taxa média em que uma moeda está sendo comprada e vendida a. Essa tende a ser a taxa “real” antes que os bancos ou agências adicionem sua taxa
SpreadBancos, agentes de câmbio e corretoras costumam aplicar um “spread” à taxa média do mercado, essa tende a ser uma taxa que é fatorada nessa taxa e que altera a taxa cotada por levar em consideração seus encargos. Você pode ver a taxa de câmbio real antes de qualquer uma dessas taxas no XE.com
Banco Central Um banco central é a instituição que gerencia a moeda e as finanças de um país ou estado. Entre outras coisas, eles definem as taxas de juros, gerenciam os bancos comerciais de um país, imprimem mais dinheiro (e gerenciam quaisquer consequências disso).

Agora, vamos ver as coisas complicadas.

O que é o mercado de câmbio estrangeiro?

O mercado de câmbio para compra de moeda é, de certa forma, o maior mercado financeiro do mundo.

Em média, mais de US$ 5 trilhões de dólares são trocados diariamente por bancos, instituições financeiras, corporações, cooperativas e pessoas em todos os cantos do mundo.

Todos os países operam no mercado de câmbio quer queiram ou não, isso faz parte do comércio e da economia mundial.

Como funciona o câmbio de compra e venda de moedas?

Diferentemente de outros mercados financeiros ex: os mercados de ações ou mercados específicos de mercadorias, as moedas estrangeiras não são negociadas em uma bolsa de câmbio ou bolsa de valores cambiais.

Em vez disso, é um mercado livre e altamente descentralizado, o câmbio permite a um grande número empresas, instituições, órgãos financeiros e uma quantidade imensa de pessoas acessá-lo para comprar dólar, vender moedas ou trocar umas por outras.

Como funciona o mercado de câmbio de para compra e venda de moedas?

As moedas são sempre negociadas em pares e sempre são escritas de uma certa maneira específica.

Por exemplo, se você estiver negociando dólares americanos contra reais brasileiros, escreveria USD/BRL.

5,10
USD 0,00%

As negociações são sempre feitas entre duas partes. No nível mais alto, isso é feito entre bancos e outros “grandes players” (veja o próximo ponto para saber mais sobre esses caras), uma parte compra muita moedas e outra, por exemplo, compra quantias em dólares com uma quantia em reais.

O que afeta o valor de compra e venda de uma moeda?

Os movimentos no mercado cambial são causados ​​por grandes quantidades de moeda sendo compradas ou vendidas e isso pode aumentar o valor da moeda, dólar ou outra moeda estrangeira.

Especialistas no mercado prestam atenção em muitas áreas diferentes e, finalmente, fazem especulações sobre o que está prestes a acontecer, e baseado nisto, o valor de uma moeda sobre ou abaixa de preço.

Na maior parte, eles se dividem em duas categorias:

  1. Notícias e comunicados econômicos que sugerem mudanças nas taxas de juros (decisões sobre taxas do Banco Central – BCB, relatórios de inflação, relatórios de desemprego, números do PIB, preços do petróleo).
  2. Mudança do ambiente de risco (eleições, geopolítica, ameaças terroristas, acordos econômicos).

Quais os tipos de oscilação do valor do dólar?

No dia anterior à eleição de Trump, por exemplo, o iene japonês era mais forte que o dólar americano, devido à imprevisibilidade em torno de quem venceria a eleição e ao potencial de um abalo econômico se o “Donald” vencesse.

O iene também melhorou contra a libra em todo o Brexit porque os investidores identificaram o Japão como um porto seguro em contraste com o Reino Unido. Enquanto isso no Brasil …

Quem são os grandes players do mercado de câmbio?

Os grandes jogadores do câmbio, como são costumados serem chamados, estão no topo da pirâmide de câmbio para troca, venda e compra de moedas, eles são compostos principalmente de bancos privados e federais, fundos de hedge, fundos de pensão e grandes empresas com muito dinheiro (ou capital).

O modo como eles se comportam nos mercados podem determina e influenciar os valores das taxas de câmbio.

Como eles ganham dinheiro?

Os grande compradores de dólares e moedas estrangeiras em geral, compram moedas em uma escala muito maior do que o seu viajante regular e humilde.

Isso ocorre porque eles estão tentando gerenciar seus próprios portfólios, ganhando mais dinheiro e evitando perder dinheiro.

Os grandes compradores no mercado de câmbio podem decidir que uma moeda tem maior valor ou menos riscos do que outro ativo que já possui. Esse ativo pode ser qualquer coisa, de outra moeda, ações e títulos, mercadorias físicas – assim como ouro.

Quanto maior a taxa de juros de uma moeda, mais dinheiro eles receberão.

Portanto, é benéfico para os grandes jogadores depositar 100 na moeda X que ganhará 10%, do que na moeda Y que paga 1%. Contanto que eles não esperem que X perca valor significativo no momento em que receberem seu dinheiro de volta.

Onde os cidadãos e turistas entram no mercado de câmbio?

Na parte inferior da pirâmide monetária está o cidadão comum, em geral são viajantes individuais que desejam obter uma quantidade relativamente pequena de moeda estrangeira para uma viagem ao exterior.

Normalmente compram dólares em espécie ou carregam cartões pré-pagos para poderem viajar e gastar em outras países.

Isso significa que o viajante (cidadão comum) geralmente recebe a pior taxa do mercado de câmbio.

Infelizmente, isso significa que você vai conseguir menos dinheiro para gastar em sua viagem mas pagará mais por isso em sua moeda local.

Como obter a mesma taxa de câmbio dos bancos?

Não tem como nós consumidores comuns conseguir as mesmas taxas de câmbio dos bancos e instituições financeiras.

Vender moedas mais caro com spread é a forma comum das instituições e organizações comerciais principalmente os bancos e agências de remessas, que precisam cobrir seus custos e também por visarem exclusivamente a obtenção de lucro.

Eles precisam ter um escritório por perto, funcionários e um estoque de várias moedas que eles poderiam ter comprado a um preço mais baixo há alguns dias: isso significa custos pesados, logística e alto risco.

Como resultado, o cidadão que compra dólar ou moeda esporadicamente acaba pagando mais por cada operação de câmbio.

Existe como driblar o custo alto do câmbio?

De fato, muitas empresas de remessa online estão dedicadas quase todo o tempo nisso, nessas empresas de câmbio online, pessoas comuns e cidadãos que pretendem viajar para outros países, podem comprar dólar, euro, libra e iene além de outras moedas como valores extremamente favoráveis.

Óbvio que como já exposto nos parágrafos acima, ainda não é o ideal, mas com certeza é melhor que comprar dólar em bancos ou quiosques em aeroportos ou shoppings por aí.

Para conhecer como funciona o serviço de cotação e compra de dólares para viajar ou enviar para outro país no blog possui diversos artigos ensinando como fazer.

Tem mais algumas perguntas? Pergunte abaixo no formulário e consultaremos alguns especialistas e entraremos em contato com você.