8 melhores plataformas de empréstimo de criptografia

Criptografia, dólar, ouro, crypto, bitcoin … o ano de 2020 foi realmente um ano de muitas mudança de paradigmas. Enquanto o mundo se adaptava rapidamente a “ao novo comum”, a infraestrutura do cenário financeiro do globo foi levada ao seu limite.

Como a os meios digitais e a digitalização se tornou um tema quente, alguns estão depositando suas esperanças em novas tecnologias e mercados financeiros alternativos.

E à medida que o fim de 2020 chegava, aparecia no novo horizonte, uma fagulha de vislumbre do que seria 2021 começava a tomar forma.

8 principais plataformas de empréstimo de criptografia

O mercado de criptomoedas

Nesse último ano o mercado de criptomoedas cresceu e continua crescendo exponencialmente, mais e mais pessoas estão investindo seu dinheiro neste campo, já que é uma das inovações mais interessantes de nosso tempo para lucrar e ganhar dinheiro.

Mas tem um porém, o mercado é volátil. Um dia atinge o pico mais alto que se pode alcançar o céu e no outro dia pode cair até as profundezas do inferno.

Alguns investidores durante essas temporadas decidem vender logo após o preço cair drasticamente, enquanto outros decidem não desistir e continuar armazenando seus Bitcoins ou outras criptomoedas qualquer.

No entanto, o que fazer se o detentor da crypto precisar de dinheiro, mas não quiser desistir de sua criptografia?

Esse dilema despertou a necessidade de um novo tipo de serviços financeiros: o “Crypto Loans” ou “Empréstimo de Criptomoeda“.

O que é Crypto Lending?

Até recentemente, os usuários de criptografia tradicionalmente tinham apenas duas opções em relação a como usar sua criptografia: hodl ou comércio. Particularmente para hodlers, a criptomoeda tem uma função – ou seja, sentar em suas carteiras.

Embora alguns possam argumentar que isso serve a um propósito ao limitar a oferta no mercado, geralmente podemos concordar que não é um uso particularmente produtivo de um ativo de capital.

Com o aumento dos empréstimos criptográficos, a utilidade desses ativos aumentou significativamente. Os mutuários podem receber Fiat sem ter que iniciar uma venda. Essas são melhorias substanciais para hodlers individuais e também para o Crypto Market.

Como funciona o empréstimo de criptomoeda?

Os empréstimos criptográficos (empréstimo de criptomoedas) funcionam exatamente como os empréstimos bancários tradicionais, mas, em vez de moeda fiduciária, envolvem criptografia e conectam tomadores e credores por meio de uma plataforma online.

Em alguns casos, as próprias plataformas de empréstimo de criptografia mencionadas aqui atuam diretamente como um credor.

Os empréstimos criptográficos podem ser diferentes, mas o que permanece constante é o conceito central: um credor (plataforma) disponibiliza seus ativos para empréstimo a uma determinada taxa.

Quais as melhores plataformas de empréstimo de criptografia?

Nos últimos anos, os empréstimos criptografados (empréstimo de criptomoedas) atraíram uma quantidade significativa de atenção e estão se tornando cada vez mais uma conversa comum para bancos e investidores institucionais.

Com esse novo hype, muitas novas plataformas de empréstimo de criptografia estão surgindo e se tornando imensamente populares. Hoje, existe uma grande variedade de plataformas de empréstimo de criptografia.

  • Mas o que diferencia as plataformas de empréstimos de cryptos?
  • Por que escolher uma plataforma em vez do outro?
  • Qual é a melhor plataforma de empréstimo de criptografia que mais convém?

Tantas perguntas, mas uma resposta: tudo depende do que você procura.

A lista abaixo relaciona as principais plataformas de empréstimo de criptomoedas que estão fazendo muito barulho ultimamente. Se você está pensando em experimentar empréstimos criptografados, essas plataformas online podem fornecer as melhores opções iniciais, então vamos dar uma olhada.


Nebeus

Nebeus é uma plataforma de empréstimo de criptografia

Nebeus é uma plataforma de empréstimo de criptografia baseada entre o Reino Unido e Barcelona. O principal objetivo da Nebeus é preencher a lacuna entre criptografia e dinheiro real para fornecer às pessoas serviços financeiros para seu uso diário.

A plataforma construiu todos os produtos disponíveis e recursos com a ideia do “dia a dia” em mente. Ao analisar os termos dos empréstimos de criptomoedas, você vai descobris um dos maiores índices de LTV do mercado (80%) e uma das menores taxas de juros, começando em 0%.

Os empréstimos são pré-aprovados e a única coisa que um usuário precisa fazer é:

  1. Confirmar o empréstimo adicionando dinheiro à conta com uma transferência ou cartão do banco e comprando criptografia no Nebeus.
  2. Transferindo criptografia da sua própria ou de outra carteira.

O processo é rápido e contínuo. Os usuários têm a opção de obter 2 tipos de empréstimos: Empréstimos Rápidos e Empréstimos Flexíveis.

Os usuários podem emprestar apenas € 50 por 3 meses a 0% de juros e uma opção de reembolso antecipado com um Empréstimo Rápido.

Os empréstimos flexíveis têm uma calculadora mais avançada, dando às pessoas a possibilidade de selecionar seus próprios termos e tomar emprestado até 80% de seu valor criptográfico por até 36 meses.

Depois que um empréstimo é aprovado e os fundos são recebidos, mais diversão começa. O Nebeus permite que você faça transferências para qualquer conta bancária ou cartão em mais de 150 países. O dinheiro pode ser enviado para retirada em pontos de varejo e correios em cerca de 230.000 locais em todo o mundo.

Você ainda tem a opção de recarregar seu telefone, usando seu dinheiro ou sua criptografia. A Nebeus opera principalmente na Europa, com a maior parte de nossos clientes do Reino Unido, Alemanha e Espanha.

Prós:

  • Empréstimos pré-aprovados instantaneamente.
  • Razão LTV muito alta – até 80%.
  • Permite que você peça um empréstimo tão baixo quanto € 50 ou na moeda de sua escolha ($ ou £), com 0% de juros.
  • Acesso a uma ampla gama de serviços financeiros, como: Transferências de dinheiro para mais de 150 países, transferências e depósitos em mais de 230.000 pontos de varejo e correios, e até recargas de celulares usando criptografia e dinheiro.

Contras:

  • Apenas 2 criptomoedas disponíveis (Bitcoin e Ethereum).
  • Não permite transferências SWIFT.
  • Não dá benefícios como recompensas em dinheiro de volta.

BlockFi

BlockFi é uma plataforma de criptomoeda que faz empréstimo crypto

BlockFi é uma plataforma de criptomoeda baseada nos Estados Unidos que opera em quase todos os Estados Unidos, exceto em 3 estados. Ele também opera na maior parte do mundo, exceto em países sancionados ou listados pelo relógio.

O BlockFi permite que proprietários de criptografia em todo o mundo abram suas contas e depositem fundos, que eles hospedam usando um custodiante institucional chamado Gemini.

O site da BlockFi oferece funcionalidade direta, embora não exiba a quantidade de Bitcoin retido. Em vez disso, eles mostram o valor em dólares do Bitcoin hoje, o que é uma armadilha para alguns.

Depois de obter um empréstimo, você pode fazer transferências eletrônicas e sacar seus fundos a qualquer momento. No entanto, você só recebe um saque grátis por mês. Se você precisar de mais saques, deverá pagar uma taxa.

Além disso, alguns vêem o BlockFi como uma plataforma bastante limitada. O investimento inicial para obter um empréstimo é de US$ 5.000, que é uma quantia muito alta em comparação com outras. Por outro lado, o LTV é de apenas 50%.

Prós:

  • Confiável. Eles se concentram muito neste ponto e se orgulham de sua segurança.
  • Permite retiradas a qualquer momento.
  • Transferências eletrônicas.

Contras:

  • LTV baixo (50%).
  • Elevado montante de investimento inicial para obter um empréstimo (mínimo de $ 5.000).
  • Garantias e moedas limitadas.
  • Os usuários recebem apenas uma retirada gratuita por mês.

YouHodler

YouHodler é uma plataforma de criptomoeda baseada na Suíça que permite aos usuários tomarem empréstimos de fundos fiduciários com base no valor de seus ativos de criptomoeda. Pode-se converter criptografia em criptografia, criptografia em fiat e também interagir com stablecoins.

É bom observar que, se você não tiver a criptografia que deseja depositar, poderá converter de outra criptografia ou moeda FIAT. Suporta 4 moedas FIAT, 6 stablecoins e 15 criptomoedas.

Com o YouHodler, o usuário tem a opção de quitar o empréstimo em 1, 2 ou 3 meses, com possibilidade de prorrogação. A prorrogação custa uma taxa extra.

De acordo com o LTV, o YouHodler oferece uma alta taxa (90%), mas somente se você pagar o empréstimo nos próximos 30 dias, o que pode limitar os usuários a pequenos empréstimos devido a um curto período de reembolso.

Quanto mais longa for a duração do empréstimo, menor será o LTV. Assim, a partir dos 3 meses, o LTV é de 50%.

Essa plataforma de criptografia de empréstimos está disponível para clientes em todo o mundo, exceto Estados Unidos, China e Bangladesh.

Uma das principais desvantagens que os usuários notaram ao usar o YouHodler é que você não possui a chave privada de sua carteira criptografada.

Prós:

  • LTV alto se você puder pagar o empréstimo rapidamente.
  • Taxas de juros competitivas.
  • Criptomoedas diversas.
  • Amigo do usuário.

Contras:

  • Diminua o LTV se você optar por pagar o empréstimo em mais de 30 dias.
  • Prazo curto para pagar empréstimos. Você pode alongar o período do empréstimo, mas isso custa uma taxa.
  • Sem chaves privadas.

Nexo

Nexo é uma das plataformas de empréstimo de criptografia

Nexo é uma das plataformas de empréstimo de criptografia que já existe há algum tempo.

A Nexo Services opera sob a jurisdição da Estônia, embora o site seja registrado nas Ilhas Cayman. Os valores dos empréstimos vão de US$ 1.000 a US$ 2.000.000 como um valor limite máximo.

Eles anunciam taxas de juros tão baixas quanto 5,9%, mas tenha cuidado, pois isso só se aplica se você possuir tokens Nexo. Se você não estiver interessado em seus tokens nativos, as taxas de juros aumentarão para 11,9%. Os algoritmos “Oracle” da Nexo determinam dinamicamente os limites do empréstimo.

Eles levam em consideração a volatilidade atual, histórica e a liquidez do mercado dos ativos específicos que você colocou como garantia e fornecem um limite de empréstimo com base em todos esses fatores.

Um benefício da Nexo é que quando você deposita seus ativos criptográficos em uma conta, seus ativos são mantidos em armazenamento refrigerado em colaboração com um custodiante de terceiros BitGo que é certificado pelo SOC 2 Tipo 2.

Quando se trata de desvantagens, os usuários da Nexo reclamaram de suas taxas ocultas em relação aos tokens da Nexo, um número limitado de carteiras criptográficas colaterais e limitações quando se trata de saques em dinheiro.

Prós:

  • Eles são uma instituição certificada (embora não possam ser encontrados links para seus certificados).
  • Pode emprestar grandes quantias em dinheiro, se possuir uma quantidade suficiente de criptografia.

Contras:

  • LTV de apenas 50%.
  • Limitações do usuário.
  • Taxas ocultas – as taxas de juros baixas são apenas para usuários que possuem tokens Nexo.

Celsius Network

A Rede Celsius é um aplicativo móvel e carteira criptografada

A Celsius Network foi lançada em 2017 como um aplicativo móvel e carteira criptografada.

Com o tempo, eles incorporaram empréstimos criptográficos em seus serviços. Algo notável sobre a Celsius Network é sua versatilidade no que diz respeito às criptomoedas disponíveis, pois trabalham com 36 moedas diferentes.

No entanto, a Celsius Network oferece uma relação empréstimo-valor relativamente baixa, que fica entre a faixa de 25-50%. É importante notar que todo o seu sistema de empréstimo é baseado em seu token CEL nativo.

Para obter as taxas e benefícios anunciados da Celsius Network, você não só precisa ter tokens CEL, mas também apostá-los. É aqui que começa a ficar complicado, pois o obriga a fazer parte do programa de fidelidade deles. Quando você não está usando tokens CEL, não pode acessar os melhores benefícios da Celsius Network.

Prós:

  • Versátil. Ele tem muitas opções de garantias.
  • Baixas taxas de juros quando você faz parte de seu programa de fidelidade.
  • Termos flexíveis.

Contras:

  • Funciona apenas como um aplicativo.
  • Você só pode acessar benefícios e taxas de juros baixas se possuir seus tokens.
  • Limite de retiradas superiores a US$ 20K.

Crypto.com

A Crypto.com é uma plataforma de venda, troca e empréstimo de criptomoedas

A Crypto.com é uma plataforma completa que oferece vários serviços, desde compra, venda, troca e empréstimo de criptomoedas. As partes interessadas podem investir na moeda nativa da plataforma, CRO, e se beneficiar de taxas de juros tão baixas quanto 8%.

Se você quiser usar criptografia diferente de CRO, as taxas de juros serão de 12%. No Crypto.com, não há prazo definido para pagar o empréstimo. O usuário pode definir o prazo de reembolso para quando quiser, ao longo de 1 ano.

No entanto, se você deixar de pagar o empréstimo dentro de 1 ano, ou pelo menos 85% dele, a Crypto.com liquidará sua garantia. Esta plataforma de criptomoeda possui um ambiente online e um aplicativo móvel para iOS e Android, facilitando a transferência de tokens de sua carteira para Crypto.com e vice-versa.

Outro benefício é a parceria com a VISA e o cartão de débito próprio. Todas as criptomoedas são convertidas em dólares americanos, e os dólares americanos podem ser carregados no cartão Visa MCO.

Os usuários podem gastar seu dinheiro em compras e sacar dinheiro em caixas eletrônicos. Eles também têm recompensas de reembolso de até 5% com seu cartão de débito em certos serviços como Spotify ou Netflix (mas o reembolso é pago em tokens CRO da Crypto.com).

Algo importante a ser observado é que nem todos os recursos do Crypto.com estão disponíveis em todos os lugares. Os usuários devem verificar a quais serviços eles têm acesso, dependendo de sua região, antes de usar o serviço.

Eles também têm recompensas de reembolso de até 5% com seu cartão de débito em certos serviços como Spotify ou Netflix (mas o reembolso é pago em tokens CRO da Crypto.com).

Algo importante a ser observado é que nem todos os recursos do Crypto.com estão disponíveis em todos os lugares. Os usuários devem verificar a quais serviços eles têm acesso, dependendo de sua região, antes de usar o serviço.

Eles também têm recompensas de reembolso de até 5% com seu cartão de débito em certos serviços como Spotify ou Netflix (mas o reembolso é pago em tokens CRO da Crypto.com).

Algo importante a ser observado é que nem todos os recursos do Crypto.com estão disponíveis em todos os lugares. Os usuários devem verificar a quais serviços eles têm acesso, dependendo de sua região, antes de usar o serviço.

Prós:

  • Suporta depósitos com criptografia e dinheiro por meio do aplicativo Crypto.com.
  • O cartão VISA pode ser usado para pagamentos e saques em dinheiro.
  • Recompensas de reembolso de até 5% com seu cartão de débito (apenas em tokens CRO).

Contras:

  • Período máximo de empréstimo de 12 meses sem opção de prorrogação.
  • A maioria de seus produtos não está totalmente disponível em todas as jurisdições.

SALT Lending

Salt Lending oferece empréstimos individuais ou empresariais de criptomoedas

Criada em 2016, esta plataforma de criptomoeda Salt Lending é nativa dos Estados Unidos e também oferece a possibilidade de contrair empréstimos individuais ou empresariais.

Os clientes podem abrir empréstimos contra suas reservas em criptomoedas em troca de dólares americanos. Os empréstimos pessoais estão disponíveis entre US$ 5.000 e US$ 25.000.000 com uma janela de reembolso em qualquer lugar entre 3 e 12 meses e um valor de empréstimo entre 30-70%.

Os usuários podem achar este valor mínimo de empréstimo relativamente alto. Os reembolsos estão disponíveis como opções de pagamento apenas de juros ou juros mais o principal.

Uma calculadora de empréstimo conveniente pode ser encontrada no site da SALT para descobrir as taxas exatas. Um recurso exclusivo que a SALT oferece é o seguro total para os fundos do cliente.

A SALT oferece seguro criminal (em caso de roubo ou problemas de infraestrutura), bem como seguro de responsabilidade cibernética (em caso de violação ou ameaça).

Isso pode ajudar a tranqüilizar os clientes, já que a SALT afirma que os fundos do usuário são 100% seguros.

Uma limitação do Salt Lending é que, embora operem principalmente na maior parte da América do Norte, sua plataforma é limitada para o resto do mundo. Eles estão presentes apenas no Brasil, Suíça, Reino Unido, Emirados Árabes Unidos, Hong Kong, Austrália e Nova Zelândia.

Prós:

  • Seguro total.
  • 2 opções de reembolso.
  • Conta com indicador de empréstimo de saúde e notificações em tempo real.

Contras:

  • Investimento inicial de US$ 5.000 para obter um empréstimo.
  • Globalmente limitado.
  • Moedas limitadas, visto que só opera com dólares americanos.

SpectroCoin

SpectroCoin é uma plataforma que inclui carteira eletrônica, câmbio e corretora de criptomoeda

Fundada em 2013 e sediada em Londres, a SpectroCoin é uma plataforma que inclui carteira eletrônica, cartão de débito pré-pago, câmbio e corretora de criptomoeda.

A SpectoCoin fez recentemente uma parceria com a Bankera Loans para oferecer empréstimos em criptomoedas com base em blockchain e se introduzir na arena de plataformas de empréstimo de criptografia.

As taxas de juros começam em 9,95% e vão até 19,95%. Você pode optar por uma taxa de LTV de 25%, 50% ou 75%. Como já sabemos, quanto maior o LTV, maior a taxa de juros.

Taxas altas também se aplicam a pequenos empréstimos abaixo de € 1000. Os valores dos empréstimos variam entre € 25 e € 1 milhão. Os empréstimos são emitidos por períodos de um ano, mas podem ser pagos antecipadamente.

Além disso, os períodos de empréstimo são extensíveis. SpectroCoin tem uma calculadora amigável em seu site que ajuda os usuários a escolher seus termos preferidos.

Uma desvantagem significativa a ser observada e que alguns usuários podem não gostar é que você terá que enfrentar taxas de juros mais altas se decidir não pagar juros em moedas Bankera (BNK), que são seus tokens nativos.

Por exemplo, se você tomar um empréstimo com taxa de juros default de 9,95%, você só terá que pagar 6,95% se os juros forem pagos em BNK.

Como os juros são debitados automaticamente todos os meses, você deve se certificar de que há uma quantia suficiente de BNK em sua carteira de empréstimos SpectroCoin.

Prós:

  • Flexibilidade. Você pode escolher a taxa de juros, prazo do empréstimo, valor do empréstimo, método de reembolso e muito mais.
  • Os empréstimos podem ser reembolsados ​​em euros ou criptomoeda.

Contras:

  • Baixas taxas de juros são uma técnica de publicidade para possuir seus tokens nativos (BNK). Caso contrário, os juros podem chegar a 19,95%.
  • Deve possuir tokens de Banker (BNK) para obter os melhores benefícios.

Você precisa de dinheiro emprestado?

Se você precisa de dinheiro e possui alguma criptografia, agora você sabe o que pode fazer.

A lista de plataformas de empréstimo de criptografia não para por aqui, pois existem muitas mais por aí. Acreditamos que não existe a melhor plataforma de empréstimo de criptografia.

A escolha da plataforma depende inteiramente de suas necessidades, da velocidade com que você precisa de um empréstimo e do tipo de moeda digital que possui. O dinheiro faz o mundo girar, dizem eles.

E a criptografia não é diferente. Conforme 2021 vai passando, as vantagens e desvantagens de ganhar e gerenciar ativos digitais estão ficando mais simples e fáceis a cada dia.

Entretanto, convidamos você experimentar todos os serviços que as criptomoedas pode proporcionar.